醫療險在我的認知它可分為兩類: (1) 住院日額 (2) 實支實付
醫療險從甚麼時候開始民眾詢問度越來越高呢?
台灣於民國84年3月開始實施全民健康保險(俗稱健保)之後 民眾對於看病走進大醫院
變得一點也不惶恐了 惶恐啥?害怕要付很貴很貴的醫藥費用等等 而健保讓許多人可以
走進醫院做更好的治療品質了 但是漸漸的民眾還是發現個問題! 到醫院看病並非健保
能夠完全給付所有的開銷支出 還是會遇到龐大的醫療費用 住院費用等... 因此 這時候
的醫療險推銷 讓大家覺得這是必要的規劃之一!
(一) 何謂住院日額? 照字義看不難了解 "住院就可以理賠"
住院日額 x 住院天數 (正常生產等...除外) 一般還會常見的細項如住院超過30天有加
倍給付 加護病房或者燒燙傷病房多倍給付 常見的給付的天數上限為180~365天
而還有些細項如看護保險金或出院療養金 都是針對住院時請看護的費用跟薪水補貼
做理賠動作 而看護保險金跟出院療養金的計算方式 保險公司是採"住院天數"下去推算
因此一般實務上再計算到底住院日額一天能申請理賠多少金額會將以上兩項一併加入
住院日額的規劃考量是按照住院情況發生時 一天的薪資損失+看護費用來計算所需額度
但是再現在的DRGS制度之下 平均住院天數會不斷的下降 但是保費卻不會變低 是投保
住院日額時所需衡量的!!
手術險多半是跟住院日額合併再一起的 照字義看不難了解 上了手術台 動了手術就可以
理賠!(選擇性剖腹產 , 非治療性美容....是不給付的)
而選擇這類手術險的目的多半是用來彌補手術自負額(10%)或手術醫療器材 術後醫療器
材費用的支出 因此規劃的同時須注意1.如果未來新的手術名稱未出現在手術列表裡的
話,到底有無理賠的空間 2.有無給付門診手術 大多數人會比較在乎這個 畢竟未來會有
越來越多的手術會被歸類到門診手術 因此這方面的手術有無理賠 就挺重要的!!!
住院日額從早期至今一直以來都是規劃醫療險時常見的險種 從終身醫療規劃到定期醫
療 從帳戶型的醫療險到無理賠上限的醫療險 人們最愛規劃的是住院日額 但是保費比例
佔最大的也往往是住院日額 而我個人認為終身醫療有一點讓我最無法認同的就是....
它無法抵抗通貨膨脹 簡單來講 現在住院一天可理賠3000元 試問二十年後的3000元會
跟現在的3000元一樣好用嗎?? 錢只會越變越薄.....因此我個人認為終身醫療並非為現在
醫療背景之下的首選規劃!
沒有留言:
張貼留言