印度洋上的寶石~馬爾地夫 ~Day 2

第二天的一早就被民宿的Moring Call給叫醒 (其實也才4個小時前check in = =")

睡眼惺忪之下洗臉刷牙後 吃完民宿的早餐之後  搭著民宿的專車又回到了機場

因為我們今天早上要搭最早的水上飛機前往Angsana  所以先來到機場check in

(水上飛機公司的登機處 人員也是剛到而已)

(早上天色未亮的馬列機場 空無一人....)

這時從民宿早餐時候就跟我們同行的一家大陸人  我們五個人被放在機場大眼瞪小眼

不知道要找誰辦理時  我喵到了Angsana的接機櫃台有人在排隊  我上前詢問才知道要先到

  他們櫃台辦理check in 然後在到水上飛機登機處辦理登機  我好心詢問了一下那家大陸人

 才發現他們原來也是要前往海龜島(大陸人習慣稱Angsana叫做海龜島  XD)  於是我們又一同

前往了水上飛機候機室

(在這等候小姐來一一跟我們填寫問卷跟核對護照)

終於在一番折騰之後  巴士終於幫我們接送到了港口

終於看到夢寐以求的水上飛機了!!

 (一台台水上飛機排排靠真有趣!)

https://docs.google.com/file/d/0ByujKnWi7HWcU3RHaU5vc1RIajg/edit

(附上水上飛機起飛的影片)

(真的很漂亮的珊瑚礁景色  難怪被喻為散落在印度洋上的藍寶石!!)

約莫三十分鍾左右  飛機開始盤旋要下降了! (我沒有拿到耳塞  耳朵被轟轟震翻了!)

飛機降落在離島外大約一公里的海面上  飛機停好後將行李跟人員放至在海上的浮板上

等待飯店的接駁船過來迎接我們

上了接駁船就前往我們這次蜜月的重頭戲!!!   Angsana!!!

(這是Angsana的水上屋  我們這次要入住三晚!)

 

(這是Angsana本島 我們要在島上入住兩晚)

船緩緩的開向本島  我的心就越來越雀躍!!船停在一個擁有長長木棧道的小型碼頭

我們就正式登上Angsana島了!!!

(長長的木棧道 左邊的是島上的餐廳之一    島上隨處都有像照片右下角的大甕~洗腳上沙子用的)

(走道的盡頭就是lobby )

(ANGSANA的招牌)

(這是從lobby望出去的島上景色 左邊那棟建築物是潛水中心 右邊那棟則是島上的教堂)

                           (Maldives真的很犯規 海水有兩種藍 加上天空的藍 真的是仙境~)

                                             (島上的沙都是幼咪咪的白沙 踩起來很舒服~~)

(黃昏時的景色更是讓人看呆了~~)

待續~下一篇再來介紹沙灘屋跟島上的設備

保險怎麼規劃?? 六大保障~醫療險(2)實支實付

呼~~忙碌的四月讓我無法有效率的繼續分享新的文章

接下來會產生大量的文章來豐富我的Blog

=============================切入正題====================================

上一篇聊到了住院日額的規劃  順便提一下5/1醫療險條款的變更內容

(1) 急診室6小時以上，以前可以視同住院一天以日額理賠，新的只能理賠實支實付

舉例:實支實付險的住院日額是2000元，以前車禍送急診室觀察6小時以上，就賠日額

2000元，現在只陪實際上的醫療開支。

(2) 救護車是以前免費救護車也有理賠，以後是只有付到錢才可以用實際支出的金額作

理賠。

(3) 日間病房以後不在理賠範圍內（除非險種的條款有註明理賠日間病房）。

 以上的異動是金管會保險局自5月1日起，為了避免浪費醫療資源所做的變動


實支實付在我的規劃當中是個非常好的一個險種!

甚至我的認知裡  現代人規劃醫療險如果沒有規劃實支實付就不等於規劃了醫療險

實支實付有幾個觀念: 

1.目前只有定期險  尚未有保險公司推出終身險(應該會很貴...)

    最高可續保年齡大約75~80左右!

 2.理賠時,可選擇採實支實付理賠或者採住院日額

 3.它是採損害填補原則而設計的險種  簡單講就是花了多少自費費用

     保險公司就是理賠你的多少金額(前提是額度要規劃足夠!)


針對這幾個觀念會衍生出來幾個常聽到的反對問題

1.那75歲或80歲之後的醫療保障沒了怎麼辦?

  現在規劃保險是想轉嫁當下無法承擔且無法消除的風險

  若真的擔心75歲或80歲之後的風險  老實說! 沒有人能把握當下的保險內容能因應

  20~50年後我們會面臨到的風險  但是規劃終身醫療我個人又覺得沒那個價值! 只能

  說目前的實支實付保障內容是可以因應目前的醫療問題~住院天數縮減,自費藥物跟

  器材項目變多,住院手術變成門診手術  但是未來的風險是否現今的實支實付能夠轉

  嫁?? 我想到時候會有更好的工具產生!

2.我以某家實支實付的內容來解釋它的保障內容

(一)每日病房費用限額    $2000

     假設因疾病或意外住院時  住院可選擇1.健保病房  2.自費病房(雙人房/單人房)

    選擇自費住院時有$2000的"額度"可申請理賠

    EX:住健保病房五天  並沒有花到費用在住院上 

          ==>沒有理賠

          住雙人房五天  住院費用共花了$10000       

          ==>理賠$10000 (在$2000x5=$10000 的額度內)
           
          住單人房五天  住院費用供花了$20000       

          ==>理賠$10000 (超過了$10000 的額度 賠上限) 

          住健保房兩天  
                     +           住院費用共花了$ 9000    
             單人房三天  

          ==>理賠$9000 (在$2000x5=$10000 的額度內)

P.S. 加護病房費用保險金限額跟燒燙傷中心費用保險金限額的理賠申請原理都跟以上相同


(二)手術費用保險金限額   $45000 (最高可達四倍)

   EX:冠狀動脈繞道手術在保單條款的手術列表比例是278% ($45000x278%=$125100)

    也就是今天動了這個手術  自費費用在$125100額度以內  都可以申請理賠

    這個部分跟規劃住院日額險裡面的手術理賠金的狀況是不大一樣   

    假設住院日額的基數也是 $45000  冠狀動脈繞道手術的手術比例也是278%

    那代表今天我動了這個手術  無論有沒有自費的費用項目產生  保險公司就是理賠

    $125100  ,不要覺得不公平 為什麼一個有開刀就有賠  一個要開刀有自費才可以賠  

   而且還賠自費的部分 (因為實支實付本身就是用來損害補償的險種....)


(三) 住院醫療費用保險金限額       $70000

    一、醫師指示用藥及處方藥。 
    二、血液。 
    三、掛號費及證明文件。 
    四、來往醫院之救護車費。  
    五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

  只要是收據部分是符合上列規定的部分  一律歸為住院醫療費用保險金限額

  一樣是採實報實銷  有收據開立多少費用  才能憑收據向保險公司申請理賠

  這邊有個重點要提醒大家~住院醫療費用(我都通稱雜費)的認定各家保險公司不一

  我舉另一家的條款來說明

  下列超過全民健康保險給付之住院醫療費用。 
a.醫師診查費（含會診費）。 
b.手術室、治療室及其設備的使用。 
c.主治醫師對症處方的藥品。 
d.敷料、外科用夾板及石膏整形。 
e.化驗室檢驗、心電圖、基礎代謝率檢查。 
f.對症所必要的物理治療。 
g.麻醉劑、氧氣的使用。 
h X光檢查。 
i.靜脈輸注費及其藥液。 
j.因急救經醫師診斷認為必要輸血之血液或血漿的輸注費。 
k.義眼。但對同一隻眼，本公司對於本附約以給付一次為限，其給付金額不得超過本附約約定
的「每日病房費用保險金」的十倍。 
l.義肢。但對同一手或同一足，本公司對於本附約以給付一次為限，每一手或每一足給付金額不
得超過本附約約定的「每日病房費用保險金」的十倍。

第一家的條款針對"超過全民健康保險給付之住院醫療費用。" 就是以一句話來概括所有細項

這是屬於概括式的條款==>範圍較廣  理賠較無糾紛

第二家的條款則是針對超過全民健康保險給付之住院醫療費用採列舉各項明細

這是屬於列舉式的條款==>範圍較狹窄  理賠易有糾紛

因此我建議可以選擇條款是採概括式的實支實付 這樣保障的內容會更廣!


針對實支實付的理賠內容  各家保險公司大同小異 基本上這三個內容是各家必備

因此挑出來說明!而有些保險公司會針對實支實富的內容增添 出院在家療養保險金限額

手術出院療養保險金限額  這都是針對住院&手術有自費費用發生時  按住院天數跟手術

內容下去申請理賠! (至於一些門診,掛號理賠內容就要看各家的險種有無這區塊!)

但是個人還是秉持保險是保大不保小  保近不保遠的!!


而最後保險公司還會針對以實支實付理賠下的金額和採住院日額的理賠金額相較之下做

出決定   讓客戶在理賠金額能獲得應有的保障!

保險怎麼規劃?? 六大保障~醫療險(1)住院日額

醫療險在我的認知它可分為兩類: (1) 住院日額   (2) 實支實付

醫療險從甚麼時候開始民眾詢問度越來越高呢?

台灣於民國84年3月開始實施全民健康保險(俗稱健保)之後  民眾對於看病走進大醫院

變得一點也不惶恐了 惶恐啥?害怕要付很貴很貴的醫藥費用等等  而健保讓許多人可以

走進醫院做更好的治療品質了  但是漸漸的民眾還是發現個問題!  到醫院看病並非健保

能夠完全給付所有的開銷支出  還是會遇到龐大的醫療費用 住院費用等... 因此 這時候

的醫療險推銷  讓大家覺得這是必要的規劃之一!

(一) 何謂住院日額? 照字義看不難了解  "住院就可以理賠"

住院日額  x  住院天數 (正常生產等...除外)  一般還會常見的細項如住院超過30天有加

倍給付  加護病房或者燒燙傷病房多倍給付  常見的給付的天數上限為180~365天

而還有些細項如看護保險金或出院療養金  都是針對住院時請看護的費用跟薪水補貼

做理賠動作  而看護保險金跟出院療養金的計算方式  保險公司是採"住院天數"下去推算

因此一般實務上再計算到底住院日額一天能申請理賠多少金額會將以上兩項一併加入


住院日額的規劃考量是按照住院情況發生時  一天的薪資損失+看護費用來計算所需額度

但是再現在的DRGS制度之下  平均住院天數會不斷的下降  但是保費卻不會變低  是投保

住院日額時所需衡量的!!

手術險多半是跟住院日額合併再一起的  照字義看不難了解  上了手術台 動了手術就可以

理賠!(選擇性剖腹產 , 非治療性美容....是不給付的)

而選擇這類手術險的目的多半是用來彌補手術自負額(10%)或手術醫療器材  術後醫療器

材費用的支出  因此規劃的同時須注意1.如果未來新的手術名稱未出現在手術列表裡的

話,到底有無理賠的空間    2.有無給付門診手術  大多數人會比較在乎這個  畢竟未來會有

越來越多的手術會被歸類到門診手術  因此這方面的手術有無理賠  就挺重要的!!!


住院日額從早期至今一直以來都是規劃醫療險時常見的險種  從終身醫療規劃到定期醫

療  從帳戶型的醫療險到無理賠上限的醫療險  人們最愛規劃的是住院日額  但是保費比例

佔最大的也往往是住院日額  而我個人認為終身醫療有一點讓我最無法認同的就是....

它無法抵抗通貨膨脹  簡單來講  現在住院一天可理賠3000元  試問二十年後的3000元會

跟現在的3000元一樣好用嗎?? 錢只會越變越薄.....因此我個人認為終身醫療並非為現在

醫療背景之下的首選規劃!

意外的邂逅 騷 居酒屋

在桃園市中山北路的馬路邊  一間外觀黑色色調吸引住我目光的居酒屋

每每我騎車經過 都會駐足觀望   今日和朋友在晚餐過後決定進去嚐鮮一番

 

裡面的設計風格也是採黑色系的  但是不會讓人覺得有太大的壓迫感

店員跟老闆都是相當年輕的七年級後段班(很會找客人哈啦!) 來服務我跟朋友的服務生

是一個相當帥氣的小男生(我知道沒圖沒真相)  在他的介紹之下  我們點了兩杯海尼根

跟一瓶溫清酒  下酒菜則點了一些炸物 串燒 (沒拍到) 跟烤物 跟炒物

 (塔塔魚)

 (雞軟骨)

  (醬騷花枝)

 (魚下巴)

有些菜色沒有拍到就被我們吞下肚了 XD

整體菜色口味我覺得有符合它的價格  比較喜歡重口味的可以去嚐鮮看看

本來要點一道辣味螺肉的  店員還偷偷跟我說那個不用點.....

我心想(是不好吃嗎??)  結果他接著小聲說~~我~~招~~待~~

哈哈!!真是有趣的店員!!

整晚喝酒的氣氛跟店員的互動讓我漸漸喜歡這家店

後來跟老闆也有凹到說  如果我幫他寫篇食記!  報"PTT鄉民"的名字

可否有~~~殺碧蘇!!  老闆也爽快的答應說  那就送小菜辣味螺肉一道!!

對於居酒屋有興趣的桃園朋友們  可以去嚐鮮看看  並且體驗店員的熱情!!

對於我而言  是個會想再去的好店!!!

最後附上他們家的菜單

電話：03-339-8882
地址： 桃園縣桃園市中山北路248號

保險怎麼規劃?? 六大保障~壽險&意外險

買保險買保險! 到底保險是要買什麼??

每年花了大筆的錢只為了買幾張契約? 保險是個無形的商品

但是我常跟客戶講解  保險買的是個尊嚴!!

在我們生病住院需要大筆醫療費用時  不需要低下頭到處跟人借錢!

在我們失去工作能力需要人家照護時  不需要忍氣吞聲受人大小聲!

在我們家人失去了家庭的經濟支柱時  不需要再為了生活費傷腦筋!


因此保險是買一個在你最需要協助的時候 它能給予你生存下去的尊嚴!


(1)壽險

全殘或身故時 即可申請理賠  壽險的類別可分定期與終身

規劃壽險目的是為了喪葬費用 養老退休金  以及各種家庭責任(孝養費、教育金、房貸等)

在現今時代背景來看  若是要規劃壽險保障不大建議投保終身壽險　除非是稅務規劃或其他考

量則例外

預算有限  又有責任需轉嫁風險時  建議以定期壽險來規劃壽險額度  原因是責任有階段性的特

性  每個階段所需要擔負的責任不同   而定期險可以有效達到規劃目的  且保費便宜

符合以低保費  規劃高保障之原則   至於誰適合規劃何種商品  就需要視個別需求


(2)意外險  <意外的定義:1.非疾病的   2.外來的  3.突發的>

意外險常見的理賠內容有:

一. 身故及殘廢理賠一筆金額

二.意外傷害日額給付 (因意外事故導致住院時  住院一天賠多少)

三.意外傷害實支實付 (因意外事故導致住院時  可轉嫁住院自費費用的額度)

那各家保險公司搭配的方法都不同  不過大部分都是以一年定期險為主

對於要初次規劃保險的客戶  我都會從意外險去切入

意外險可以用小小的保費   創造很大的保障  對於剛結婚  剛購屋購車   剛有小孩的年輕人

是首選的考量   意外險不因年齡增長而調整保費  它是以"職業類別"的高低來決定保費

而發生意外事故比例較高的年輕人  更應該要好好規劃意外險  "殘廢給付"的這個規劃重點

則是尚未有家庭責任的年輕人需要注重的地方


而投保意外險的選擇可以有三項:1.壽險公司的意外險

                                                         2.產險公司的意外險

                                                         3.壽險公司的團險意外險

費率上  1>2>3

但是產險跟團險又常常是並非"保證續保"的  不過如果你懂得保險的核心價值

"保大不保小"的意義  我是認為保證續保就並非一定是優先考慮的重點了!!

印度洋上的寶石~馬爾地夫 ~啟程

馬爾地夫是一個島國，包含了26個環礁,約1,192座珊瑚島，南北長820公里，東西寬120

公里。約有200座島有人居住，其中有許多島嶼被開闢為觀光區，吸引了世界各地的遊

客前往。馬爾地夫有80%的陸地海拔不到一米。由於海平面上升，已有許多島嶼遭到海

水氾濫和海岸侵蝕，造成極大威脅。全國屬熱帶季風氣候，炎熱潮濕，各月平均溫度約

24－33℃ (熱死人了~~~)

 

我會對馬爾地夫開始有興趣是因為被一段影片吸引了

https://www.youtube.com/watch?v=kVUOzPxGepc

影片裡介紹的旅遊地點我第一眼看到只覺得!挖!!!!!美!!!!!正翻了!!!!!天堂!!!!!!

任何可以拿來形容美好的讚嘆詞都無法足以形容

馬爾地夫由於無法從台灣直飛! 轉機地點有以下幾個選擇,1.新加坡 2.馬來西亞 3.泰國

我們最終是決定搭新航(轉機時間最漂亮) 搭乘下午兩點十分的飛機(SQ 877)

   (四個小時半的飛行時間)

新航的飛機沒話說!舒適! 機上服務又好 其實我們從新加坡轉機到馬爾地夫的飛機也是

同一架飛機!飛機上的餐點也很美味(去程體驗了午餐 晚餐 回程則體驗了消夜跟早餐)

飛機上的調酒 果汁 飲料 酒類都是盡量點^__^ 那甚至午餐的甜點竟然是'"哈根達斯""

 太過份了!不愧是新航 於是在飛機上的時間雖然長達9小時 但在美味餐點跟機上電影

的消磨時間 很快就到達馬爾地夫的首都~馬列(Male) 而馬列跟台灣的時差是慢三小時

我們抵達馬列的時間是晚上11點多(台灣時間大約凌晨2點)  走下了機艙是直接走到停機

坪

 一下飛機 我的眼鏡就被襲來的暖風

搞的全起霧  這裡的溫暖有別於台灣

溼冷的印象  涼爽帶點溫暖的夜晚

意外成了我對馬爾地夫的第一印象!

旅客們闌珊的走進機場 通過安檢後就進入機場大廳(很簡陋) 許多遊客就被前來接機的

飯店人員各自帶開  由於我們隔天還要搭水上飛機到飯店(水上飛機晚上沒有飛行)

因此我們就下榻了當地的民宿  到了民宿已經將近當地凌晨1點了 詢問了一下民宿人員

明早我們要幾點check out去搭飛機?  民宿員工:OH~~4:30!!!!!  (驚!!)

那....我們睡個屁阿!! 趕緊盥洗完 整理好行李! 早早睡!

寵物的健保卡~~你聽過寵物險嗎?

近年來台灣少子化的問題日趨嚴重

許多小資夫妻擔心養不起一個孩子(保守估計從小養到大需要500萬@@")

因此許多小家庭 甚至是單身貴族開始了一股養寵物潮流

狗狗常看到的紅貴賓, 拉不拉多, 黃金獵犬, 長毛臘腸....

貓貓常看到的美國短毛, 金吉拉, 波斯,豹貓(這個太貴了....)

當然也有像安寶這類的大眾貓 (通稱米克斯<Mix>)

(伸懶腰~~~~我是大眾貓!!)







寵物也跟人類一樣會生老病死  但是跟飼主最大的差別是~~人會說出哪裡不舒服哪裡痛!

但是寵物只會旺~~~旺~~ 喵~~~喵~~

因此醫生在診斷治療上就會需要動用一些精密器材來找出病因

重點是!!! 人有健保 但是貓狗呢??

目前動物雖然有施打晶片或者有的透過驗DNA的方式 ,但畢竟牠們不像我們健保一樣有所謂連

線,所以我們的寵物們的病歷資料指會存放在我們平常去看的寵物醫院或診所裡!

目前有兩家產險公司有設計出寵物相關保險 安寶就所了解的部分跟大家分享

投保流程大致上是這樣執行:

1.<飼主對寵物保險有興趣> 資訊可能來自於網路 或來自於寵物醫院的宣導

   進而與保險業務人員接洽或直接電洽保險公司

2.<飼主投保前寵物進行體檢>要到保險公司指定的特約醫院進行體檢:拍前/中/後三張照片

刮取口腔DNA,冰存於4度C冰箱,體檢後KEY單,可先用手寫單書寫完後在上電腦KEY單

3.接下來就是業務員與保險公司的文件流程 飼主只需靜待保單核保


目前投保理賠有些限制 1.主要以狗狗跟貓貓為投保對象

                                         2.未來接受診療時,需至指定的獸醫院

                                         3.自負額$2000元(安寶覺得額度太高)  

那理賠項目有1.寵物醫療費用  2.寵物侵權時的賠償責任 3.寵物協尋廣告費用

雖然寵物險屬於剛起跑階段  許多條款跟核保流程未必是便利於飼主的

但是風險是不分人跟動物的!該來的疾病與意外都會導致一筆不小的金額損失

所以雖然在選擇性不大的這個環境下  有保險公司肯承擔這區塊的風險

就值得給予鼓勵了!!                

有興趣想了解更多的 歡迎留言 或直接與安寶聯絡

hgame0528@gmail.com